商业银行的专业知识有哪些（商业银行的专业知识点）

1.到银行工作需要那些专业知识

首先要了解银行内部的组织架构和职位，确定自己比较感兴趣的方向，然后进行针对性的准备。

1、客户经理：需要良好的沟通能力和营销能力，最好有一定的客户资源；在知识方面，你必须熟悉各种银行产品。建议多阅读银行营销、商业银行经营管理方面的书籍；

2、信用管理：要求工作细致，责任心强，熟悉公司财务及相关法律知识。这个职位专业性很强。作为非金融专业的你，可能需要补充很多知识；

3、财务会计：就是银行会计。必须学习财务会计，熟悉银行各项业务。最好有会计师资格；

4、资金交易：这个岗位也比较专业，主要负责银行资金的操作，包括头寸安排、票据市场操作，甚至外汇交易等，需要头脑灵活，熟悉金融市场；

5、国际结算：要求外语水平较高，所需知识包括国际结算、国际贸易、国际金融；

6、柜员/出纳：学历要求较低，但需要较强的服务意识和相关操作技能。外资银行还要求良好的外语水平；

还有一些行政职位更适合非金融专业的学生，比如人力资源、公共关系等。

市场上有很多专门的书籍。书店里有很多专门的区域。寻找适合您的那一款。

2.商业银行的业务范围

根据《中华人民共和国商业银行法》规定，中资商业银行可以经营下列业务：1、吸收公众存款、发放贷款；2、办理境内外结算、票据贴现、发行金融债券；3、代理发行、赎回、承销国债、买卖国债；4、从事银行间拆借业务；5、买卖、代理买卖外汇；6、提供信用证服务及担保；7、代理代收代付、保险服务等。

根据规定，商业银行不得经营证券业务和国债以外的非银行金融业务。商业银行的概念不同于中央银行和投资银行。是以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，经营多种金融资产，具有创造信用功能的金融机构。

一般商业银行没有货币发行权。传统商业银行的业务主要以经营存贷款（贷）为主，即以较低利率借入存款，以较高利率放贷。存贷差额是商业银行的主要利润。商业银行的主要业务范围包括吸收社会公众、企事业单位存款、发放贷款、票据贴现和中间业务等。

它是一个储蓄机构而不是一个投资机构。

3.求银行业务基础知识，谢谢

商业银行业务完整分类我们看一下银行是做什么的，也就是业务板块。

最常见的分类有：负债业务（商业银行形成资金来源的业务）、资产业务（商业银行使用资金的业务）、中间业务（银行不需要使用自有资金开展的业务）。代客户付款及其他委托事项）。（收费业务）1、资产业务资产业务是商业银行的主要收入来源。一、贷（贷）业务——商业银行最重要的资产业务1）信用贷款：信用贷款是指仅依靠借款人的资信情况，不提供任何抵押物的贷款。这是资本贷款的一种。

（一）普通借款限额：企业与银行签订非正式协议确定贷款额度。在限额内，企业可以随时获得银行的贷款支持。限额的有效期一般不超过90天。普通贷款额度内的贷款，利率浮动并与银行优惠利率挂钩。

(2)透支贷款：银行通过允许客户透支账户的方式向客户提供贷款。提供此便利被视为银行对其客户的合同义务之外的“额外义务”。

（3）备用贷款承诺：备用贷款承诺是一种比较正式、具有法律约束力的协议。银行与企业签订正式合同，银行承诺在规定的期限和限额内向企业提供相应的贷款，企业必须支付银行的承诺。

（四）消费贷款：消费贷款是向个人消费者发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款。商业银行向客户提供此类贷款时，必须进行多重审核。（5）票据贴现贷款：客户将未到期票据交给银行，银行扣除贴现日至到期日的利息获取现金。

2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型：（1）库存贷款。库存贷款，也称为商品贷款，是以公司存款或商品作为抵押品的短期贷款。

(2)宾客账户贷款。银行以应收账款为抵押发放的短期贷款称为“客户贷款”。

此类贷款通常是持续的信贷协议。（三）证券贷款。

银行发放的企业贷款除了以应收账款和存货作为抵押品外，很多还以各种证券，特别是企业发行的股票和债券作为抵押品。这种类型的贷款称为“担保贷款”。

（四）房地产抵押贷款。通常指以房地产或商业设备担保的贷款。

3）保函担保贷款：保函担保贷款是指以第三方出具的保函担保的贷款。保函是银行为借款人提供贷款担保的合同文件，规定了银行和担保人的权利和义务。

只要借款人获得银行制定并由担保人签署的标准担保形式，银行就可以向借款人发放贷款。因此，保函是银行可以接受的最简单的担保形式。

4）贷款证券化：贷款证券化是指商业银行通过一定程序将贷款转化为证券发行的融资全过程。具体做法是：商业银行将持有的各类非流动性贷款组合成若干资产池（AssetsPool），出售给专业融资公司（SpecialPurposeCorporation），然后融资公司用这些资产库作为担保，发行资产——支持证券。

此类资产支持证券还可以通过证券发行市场或私募向投资者销售。出售证券收回的资金可以作为商业银行发放其他贷款的新资金来源。

2、投资业务：商业银行的投资业务是指银行购买证券的活动。投资是商业银行的重要资产业务，也是银行收入的主要来源之一。

商业银行的投资业务根据对象不同可分为境内证券投资和国际证券投资。国内证券投资大致可分为三种类型，即政府证券投资、地方政府证券投资和企业证券投资。

国家政府发行的证券根据销售方式的不同可分为两类，一类称为公开发行的证券，一类称为非公开发行的证券。商业银行购买的政府证券包括国库券、中期债券和长期债券。

1）国库券。国库券是期限在一年以下的短期政府债券。

2）中长期债券。中长期债券是国家为满足基础设施投资资金需求而发行的债券。它们的利率普遍较高，期限较长，使其成为商业银行更好的投资目标。

2、负债业务：负债是银行因信用而承担的、以资产或资本偿还的债务，可以用货币计量。存款和衍生品存款是银行的主要负债，占其资金来源的80%以上。此外，同业存款、同业存款、拆入或存放资金、或发行债券也构成银行的负债。

1、活期存款：与定期存款相比，活期存款是可以随时支取或支取的存款，无需事先通知。活期存款构成商业银行重要的资金来源，也是商业银行创造信用的重要条件。

但成本较高。商业银行只向客户提供免费或低成本的服务，一般不支付或支付较少的利息。

2、定期存款：定期存款是相对于活期存款而言的。它们是存款人预先确定期限的存款。定期存款在银行存款中所占比例较高。

由于定期存款具有固定性和相对长期性，为商业银行提供了稳定的资金来源，对商业银行的长期贷款和投资具有重要意义。3、储蓄存款：储蓄存款是个人为积累资金并获取利息收入而开立的存款账户。储蓄存款可分为活期存款和定期存款。

活期存款又称活期储蓄存款，没有固定的存取款期限，凭存折即可提取现金。存折一般不能转让和流通，储户不能透支资金。

4、可转让存款证（CD）：可转让存款证是定期存款的主要形式，但与上述定期存款不同。可转让存单存款的显着特点是：存单面值固定，不记载姓名，利率固定或浮动，存款期限从3个月、6个月、9个月不等和12个月。

存单可以。

4.银行考试都考什么科目

并非每家银行的笔试都进行全国统一考试，因此笔试的题型、题量、重点和难度可能略有不同。不过，考试内容大致可分为四类：一般就业质量评估（EPI）、综合知识类、英语类、性格测试类。

1.EPI

考试题型：逻辑推理、数值运算、言语理解、思维策略、数据分析

复习要点：熟悉题型，多做多练，有意识地训练自己的逻辑思维能力，掌握答题技巧。

2、综合知识

考试题型：经济学、国际金融、货币银行学、会计基础、管理学、市场营销、经济法、计算机基础、时事

政治。

复习重点：经济学、会计学、货币银行学、计算机、经济法是考核的重点，也是考试复习的重中之重。

因此，建议考生一定要提前复习。经济、金融专业的考生还应了解当前政治热点话题，并基于专业知识进行梳理和运用。

3.英语

考试题型：各个银行的英语题型有所不同，但总的来说，近期考试中阅读占比最大。

答题要点：关注高频词汇和语法，选择适合自己的高效学习方法，你会在短时间内实现质的改变。

4.性格测试

考试题型：一般不计入笔试总分，但会通过测试来判断考生是否适合银行工作。

回答问题要点：在安静的环境中放松，如实回答问题，切忌太过分，以免让面试官认为你不诚实。

除了熟悉题型外，我们还需要准备笔试的准备策略。前期打好基础，中期多练习，后期提高答题速度，巩固错题。

5.论述题：商业银行的基本业务是什么

商业银行的基础业务主要包括：负债业务、资产业务、中间业务。

1、负债业务是指形成资金来源的业务，其资金主要来源于自有资本和吸收外部资金；

2、资产业务是指利用负债业务筹集的资金进行的业务；

3.中间业务是指银行无需使用自有资金代客户承办付款及其他委托事项，并收取相应手续费的业务。

三者是相互关联的。负债业务是基础，资产业务是负债业务资金的运用，中间业务是负债业务和资产业务的衍生业务。负债业务和资产业务为主营业务。

6.商业银行考试考哪些科目

不同地区的农商行考试内容也会有所不同。这取决于您参加哪个地区的考试。

招聘考试通常是统一考试，大部分都是统一考试。如有分专业考试，将在招聘信息中说明。

一般实践考试会多一些专业知识的内容，也有的只参加实践考试等，具体根据具体地区而定。考通录的资料可供不同地区的农村商业银行使用。您可以找到您需要的区域。看一下会有帮助的。

关于考试难度，实践考试一般比公务员考试容易很多，专业知识也比较基础。